Согласен, подарок необычный, но достоинств у него очень много. К тому же предновогодний период - отличное время для их покупки...
Доходность
ПИФы по своей природе "обречены" на более успешные результаты по сравнению с покупкой точечных бумаг и самостоятельным управлением портфелем.
Внутри ПИФов отсутствует налогообложение купонов, дивидендов, дохода от сделок. Это означает, что та часть денег, которую вы бы отдали в виде налогов при самостоятельной торговле, будет реинвестирована и ещё больше увеличит вашу будущую прибыль. Причём, чем длиннее горизонт инвестирования, тем сильнее будет эффект от такого реинвестирования. Кроме того, в ОПИФе вы можете получить возможность обмена паёв одного фонда на другой без фиксации налогооблагаемой базы.
Не забываем и про льготу на долгосрочное владение (ЛДВ). Многие скажут, что право на ЛДВ возникает и при удержании отдельных бумаг. Это, конечно, так, но ЛДВ применительно к паям фонда может быть более гибким. Так, при прямом владении облигациями ЛДВ применяется только к доходу от изменения стоимости тела облигации, но не распространяется на купоны. Поэтому, к примеру, если вы взяли на размещении корпоративную бумагу и держали её до погашения, получая купоны, то для вас ЛДВ – это бессмысленная история.
А вот для пайщика фонда – нет. Если всё то же самое (берём бумагу, держим до погашения, получаем купоны) произойдёт внутри фонда, то поступившие купоны увеличат активы фонда, а через них и стоимость вашего пая. Это значит, что у вас появляются основания для получения ЛДВ: если продержите пай свыше трёх лет, вы сможете применить льготу к доходу от его продажи, разумеется, в рамках установленного лимита (количеству полных лет владения × ₽3 млн). И не важно, что прибавка стоимости произошла благодаря купонам, на доход от которых при самостоятельном инвестировании вы льготу не получите.
Ликвидность
ПИФы позволяют владеть низколиквидными активами с меньшими рисками, чем при самостоятельной покупке. Работает это так: вы владеете паями фонда, у которого есть, скажем, 40 позиций, часть из которых низколиквидные. Вам потребовались деньги, и вы решаете продать паи. Чтобы выплатить вам деньги, фонду нужно будет закрыть часть позиций. Но фонду гораздо проще сократить, скажем, на 5% каждую позицию, чем вам реализовывать 100% от позиции в низколиквидной бумаге из вашего портфеля.
Время ценнее, чем деньги
Главное преимущество фонда, на мой личный вкус, это экономия времени. Оболочка ПИФа позволяет не тратить время на отслеживание отдельных бумаг эмитентов, не нужно управлять дюрацией портфеля, следить за офертами и другими корпоративными событиями. Вам не нужно думать о размещении купонов, погашениях, офертах, у вас не болит от этого голова, все эти боли берёт на себя управляющий фондом.
Предновогодние лайфхаки
Не знаете, что купить? Нужно подумать? Ок. Купите БПИФ Денежный рынок, который даст понятную доходность выше депозитов, высокую ликвидность и сверхнизкие риски. И думайте себе на здоровье. На рынке нельзя руководствоваться спонтанными решениями, но нельзя допускать и того, чтобы ваши деньги лежали без дела.
Ещё момент: в январе нас ждут длинные выходные. Часть дней биржа будет не работать, в другие дни торги будут менее активны. К тому же, большинству людей не очень хочется думать о деньгах, акциях и облигациях в разгар праздника. Что делать? Купите тот же БПИФ Денежный рынок или ОПИФ Накопительный (там потенциальная доходность выше) на весь кэш, который у вас скопился перед праздниками. А позже, по мере возвращения к привычному ритму жизни, вы посмотрите, что и как. А деньги пусть всё это время работают.
И ещё – в январе брокеры и УК будут удерживать налоги по итогам 2025 г. с рублёвых остатков. Хотите совершенно законно перенести уплату налога на конец 2026 г.? Нет проблем, сделайте так, чтобы рублёвых остатков не было. Поэтому, опять же, берём БПИФ Денежный рынок или ОПИФ Накопительный и получаем доход, вместо списания.
🐳 Всем удачных ПИФов в этом и следующем году!
Благодарю Алексю Алексея Корнея Корнева и Сергея Рогозини Сергея Рогозина за информационную поддержку.
#Рекомендации
1100 ₽
0.00%
